אבי אבגיל בתוכנית כבוד העו"ד | ייעוץ משכנתאות, מחזור משכנתא וחיסכון כלכלי

בתוכנית "כבוד העו"ד" התארח אבי אבגיל, יו"ר התאחדות יועצי המשכנתאות, לשיחה עם עו"ד ליאור טומשין על עולם המשכנתאות, חשיבות הייעוץ המקצועי והדרך שבה ניתן לחסוך סכומים משמעותיים לאורך חיי ההלוואה.

במהלך הריאיון הסביר אבגיל כי משכנתא היא אחת ההחלטות הכלכליות הגדולות והמורכבות ביותר בחיי התא המשפחתי. לדבריו, בעוד שהבנק מחזיק בידע ובאינטרס כלכלי משלו, יועץ משכנתאות פרטי מייצג את הלקוח ופועל לבניית פתרון מימון המתאים ליכולותיו, לצרכיו ולמטרותיו האישיות.

השיחה עסקה בתהליך העבודה של יועץ המשכנתאות, החל מאיסוף הנתונים והבנת מצבו הכלכלי של הלקוח, דרך בניית תמהיל משכנתא נכון, ועד לניהול מכרז בין הבנקים וגופי המימון השונים לקבלת התנאים הטובים ביותר. אבגיל הסביר כי לעיתים הפתרון הנכון אינו בהכרח משכנתא קלאסית, אלא שילוב של פתרונות מימון שונים, לרבות חברות ביטוח וגופי אשראי חוץ בנקאיים.

נושא מרכזי נוסף היה הפער בין מי שניגש לבנק לבדו לבין מי שמסתייע ביועץ משכנתאות מקצועי. אבגיל הדגיש כי טעויות קטנות בתמהיל, בריבית או במסלולי ההלוואה עשויות לעלות עשרות ואף מאות אלפי שקלים לאורך תקופה של 20 עד 30 שנה.

השיחה עסקה גם בבחירת יועץ משכנתאות. אבגיל הסביר כי כיום אין רגולציה מלאה בתחום וכל אדם יכול להציג עצמו כיועץ משכנתאות, ולכן מומלץ לבדוק האם היועץ חבר בהתאחדות יועצי המשכנתאות, עמד במבחנים מקצועיים ופועל בהתאם לקוד אתי.

בנוסף, דנו השניים בנושא מסורבי משכנתא ובפתרונות האפשריים עבורם. אבגיל הסביר כי קיימים יועצים המתמחים במקרים מורכבים, בתושבי חוץ, בעסקאות במושבים וקיבוצים ובמסורבי משכנתא, אך הדגיש כי פתרון מימוני צריך להיות נכון ללקוח ולא כזה שעלול להעמיק את מצבו הכלכלי.

לקראת סיום הריאיון דנו השניים בנושא מחזור משכנתא. אבגיל הסביר כי משכנתא אינה מוצר של "שגר ושכח", וכי לאורך השנים יש לבחון מחדש את תנאי השוק, צרכי המשפחה והריביות, כדי לבדוק האם ניתן לשפר את תנאי ההלוואה ולחסוך כסף.

התוכנית מעניקה לציבור מידע חשוב על ייעוץ משכנתאות, בחירת יועץ מקצועי, בניית תמהיל נכון, מחזור משכנתא והחשיבות של תכנון פיננסי נכון לפני רכישת דירה או נטילת הלוואה משמעותית.