נפצעתם או חוויתם מחלה? כל מה שחשוב לדעת

לצורך בחינת זכאותו של המבוטח יש לקרוא היטב את תנאי פוליסת ביטוח אובדן כושר העבודה אשר עשויים להשתנות מבחינת הגדרת אובדן כושר העבודה, היקף הזכאות לאובדן כושר עבודה, יכולתו של המבטח לקזז תגמולים שמקבל המבוטח מביטוח לאומי, תקופת ההמתנה. 

מהו אובדן כושר עבודה ולמה זה כל כך חשוב?

אובדן כושר עבודה (אכ"ע) הוא מצב שבו אדם אינו מסוגל להמשיך לעסוק בעבודתו – בין אם כתוצאה מפציעה, מחלה או תאונה – ולכן אינו יכול להשתכר כפי שהשתכר קודם לכן.

בעידן בו רבים מאתנו תלויים כמעט לחלוטין בהכנסה השוטפת לצורך קיום שגרתי, כל פגיעה בכושר העבודה עלולה לגרום לקריסה כלכלית. ביטוח אובדן כושר עבודה נועד להבטיח רשת ביטחון ולשמר רמת חיים גם כשלא ניתן לעבוד.

סיבות נפוצות לאובדן כושר עבודה

• לא מדובר רק בפגיעות קשות ונדירות. גם מקרים נפוצים יחסית עלולים להוביל לאובדן כושר:
• תאונות דרכים או עבודה
• בעיות אורתופדיות (גב, צוואר, ברכיים)
• מחלות כרוניות (סוכרת, אפילפסיה, פיברומיאלגיה)
• בעיות נפשיות (חרדה, דיכאון, PTSD)
• פגיעות נוירולוגיות
• סיבוכים לאחר ניתוח

מה כוללת פוליסת אובדן כושר עבודה?

הפוליסות משתנות ממבוטח למבוטח, אך יש כמה עקרונות שחשוב להכיר:

1. הגדרת "אובדן כושר עבודה"

• הגדרה מצמצמת (פוליסה רגילה): רק כאשר המבוטח אינו כשיר לכל עבודה התואמת את השכלתו, גילו וניסיונו.
• הגדרה מיטיבה: מתייחסת דווקא לעיסוק הספציפי בו עסק האדם לפני התאונה – כך שסיכויי ההכרה גדולים יותר.

2. אובדן חלקי לעומת מלא

• פוליסות רגילות יפצו רק כאשר כושר ההשתכרות אובד ב־75% ומעלה.
• פוליסות טובות יותר מכירות גם באובדן חלקי (25% ומעלה), ומפצות בהתאם.

3. תקופת המתנה (המתנה לפיצוי)

• ברוב הפוליסות: 90 יום.
• בפוליסות איכותיות: תשלום רטרואקטיבי מוגדל (פרנצ'יזה).

4. קיזוז מול ביטוח לאומי

• פוליסות רגילות מאפשרות לחברת הביטוח לקזז את הסכומים שמתקבלים מהמוסד לביטוח לאומי.
• בפוליסות מיטיבות – אין קיזוז, ולכן ניתן לקבל פיצוי כפול.

מה עוד חשוב לדעת?

• לא ניתן לבטח את אותו שכר בשתי פוליסות נפרדות. חברות הביטוח ידרשו קיזוז כדי לוודא שלא תקבלו מעל 75% מהשכר.
• הכיסוי מוגבל לתקרת שכר מוגדרת מראש. כלומר, גם אם תרוויחו יותר, תשלום הביטוח לא בהכרח ישקף את כל ההכנסה שאיבדתם.
• הפיצוי החודשי הוא הגבוה מבין שתי חלופות – סכום קבוע או אחוז מהשכר.

ביטוח אובדן כושר עבודה הוא לא מותרות – הוא הכרח.
הכרת הזכויות, ההבדלים בין הפוליסות וליווי משפטי נכון – יכולים לעשות את ההבדל בין חיים קשים ללא הכנסה לבין יציבות כלכלית גם בתקופות משבר.

חלק מהמשרד – איך אנחנו יכולים לעזור לך?

במשרדנו אנו מלווים לקוחות שנקלעו למצב רפואי או נפשי קשה, אשר מונע מהם להמשיך בעבודתם. אנו מבינים כי מעבר למצוקה הבריאותית – מדובר גם במשבר כלכלי, ולכן אנו נלחמים על זכויות המבוטחים באופן יסודי, יסודי ומקצועי.

• קריאת הפוליסה לעומק – ניתוח משפטי מדויק של תנאי הפוליסה הספציפית שלך (שלעיתים כוללת "אותיות קטנות" שמונעות פיצוי).
• איסוף מסמכים רפואיים – נוודא שחוות הדעת הרפואית מנוסחת באופן שתומך בתביעה.
• הגשת תביעה מלאה – נבנה תיק חזק מול חברת הביטוח, הכולל את כל ההוכחות הנדרשות.
• התמודדות עם דחיות – אם קיבלת דחייה או פיצוי חלקי בלבד, אנו נבחן את ההחלטה ונפעל לערעור או להליך משפטי.
• התאמה אישית של ייצוג – כל תיק נבחן לגופו, בהתאם לסיפור האישי, סוג העיסוק, ונסיבות הבריאות.

משרדנו בעל ניסיון רב בתחום תביעות ביטוח אובדן כושר עבודה, מול כל חברות הביטוח – ועם הצלחות מוכחות של לקוחות שקיבלו פיצויים משמעותיים לאחר דחיות לא מוצדקות.

לתיאום פגישת ייעוץ עם עו"ד ללא התחייבות, נשמח לעמוד לרשותכם בטלפון שמספרו 9774* או באמצעות מערכת הפניות המקוונת באתר.